Planuj mądrze swoją przyszłość i korzystaj z ulgi podatkowej już teraz

Każdy moment jest dobry, aby zająć się planowaniem swojej przyszłości. Czas szybko mija, wykorzystaj go świadomie. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) w DFE PZU pozwoli Ci oszczędzać na emeryturę w elastyczny sposób i z coroczną ulgą podatkową.

Wysokość ulgi podatkowej zależy od skali podatkowej oraz formy zatrudnienia.

Przy maksymalnej wpłacie na IKZE dla limitu 1,2 (10 407,60 zł) ulga podatkowa za 2025 rok
może wynieść do:

Przy maksymalnej wpłacie na IKZE dla limitu 1,8 przewidzianego dla osób prowadzących pozarolniczą działalność w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r.
o systemie ubezpieczeń społecznych (15 611,40 zł) ulga podatkowa za 2025 rok
może wynieść do:

Charakterystyka DFE PZU

Dobrowolny Fundusz Emerytalny PZU (DFE PZU, Fundusz) prowadzi indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Oszczędzanie w DFE PZU jest formą długoterminowego inwestowania na przyszłą emeryturę i pozwala uzyskać bieżące korzyści podatkowe. DFE PZU inwestuje aktywa zgodnie z określonymi celami i polityką inwestycyjną, ale nie gwarantuje ich osiągnięcia. Polityka inwestycyjna Funduszu zakłada lokowanie aktywów przede wszystkim w akcje i dłużne papiery wartościowe zarówno na rynku krajowym, jak i za granicą. Neutralny poziom alokacji aktywów Funduszu wynosi 50% w akcje oraz 50% w instrumenty dłużne. Z inwestycjami dokonywanymi przez DFE PZU wiąże się ryzyko inwestycyjne – wartość jednostek Funduszu może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. DFE PZU nie jest funduszem o gwarantowanej stopie zwrotu.
 
W każdej chwili możesz otrzymać zwrot swoich pieniędzy. Pamiętaj jednak, że w zależności od tego, kiedy wycofasz pieniądze, zapłacisz inny podatek. Jeśli będziesz wpłacać na IKZE przez przynajmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych i zaczekasz z wypłatą do 65. roku życia, to zapłacisz tylko 10-procentowy podatek dochodowy (od wartości zgromadzonych środków). W innym przypadku zapłacisz podatek dochodowy według obowiązującej skali podatkowej.
 
Jeśli zrezygnujesz z IKZE w DFE PZU w ciągu 12 miesięcy od zawarcia umowy, pobierzemy opłatę dodatkową, w kwocie równej 10% wartości środków zgromadzonych na IKZE, jednak nie mniej niż 50 zł. DFE PZU pobiera opłatę od wpłaty, która jest naliczana przy każdej dokonanej wpłacie środków na IKZE. Jej wysokość jest zależna od daty pierwszej wpłaty dokonanej na IKZE i wynosi: 3,4% przez pierwsze 5 lat od pierwszej wpłaty, 2,9% po 6–10 latach od pierwszej wpłaty, 2,4% po 11–15 latach, 1% po 15 latach.
 
Szczegółowe informacje o IKZE w DFE PZU, w tym opis ryzyka związanego z członkostwem w Funduszu i ryzyka inwestycyjnego, informacje niezbędne do oceny inwestycji, ponoszone koszty i opłaty oraz inne informacje dotyczące Funduszu, są zawarte w „Prospekcie informacyjnym DFE PZU” dostępnym na pzu.pl/ikze.